“vous creez les conditions d’une crise qui peut être très grave”

L’encadrement des conditions d’emprunt et le faible niveau du taux d’sure bloquent de plus en plus de dossiers de prêts immobiliers.

Avec la rapide remontée des taux d’intérêt, décrocher un crédit immobilier est de plus en plus difficile, dénoncent brokers et promoters, qui s’inquiètent des consequences de ces difficulties à plus long terme. Principal obstacle selon les courtiers: le taux d’usure. Revised every quarter by the Banque de France, it fixes the maximum rate at which the banks have the right to lend.

Currently, the rate is 2.57% for real estate loans for 20 years, all inclusive, including assurance and eventual commission from courtiers. Or, comme les banques empruntent elles-mêmes plus cher qu’en début d’année, elles peuvent être tentées d’évincer les courtiers pour preserver leurs marges.

“Les seule populations qui vont pouvoir emprunter, ça va être les moins de 45 ans qui sont en bonne santé et en même temps qui ont des revenues et des apports personnels assez eléfêt pour être intéressants pour les banques. Mais c’est un client sur deux, pas plus”, fears Olivier Lendrevie, president of the réseau de courtiers Cafpi.

“When, à cause d’un problème de parametrage d’une réglementation, vous puttez hors-jeu un potential acquéreur sur deux, vous déséquilibrez le market et vous créez les conditions d’une crise qui peut être très grave”, he warned .

Les acquéreurs en meilleure position potrouint en effet mieux négocier leurs achats, faute de competitors, et faire chuter les prix de l’immobilier.

Le nombre de dossiers bloqués explodes

According to a poll commissioned by associations of brokers (poll* Opinion System pour le compte de 6 associations professionnels d’intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP): CNCEF, Afib, Anacofi, Apic, CNCGP et La compagnie des CGP), 40% of professionals interrogés estimate qu’au moins quatre dossiers sur dix ont été refusés depuis le début de l’année. D’après un autre pollage, cette fois-ci pour la seule Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (Afib) et portant sur une période plus récentes, 45% des dossiers de prêts ne passent plus chez les brokers.

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D’autres professionals de l’immobilier et de la finance se montrent eux more prudent. “On n’a pas encore un ressenti aussi fort que les courtiers mais ça va arriver, automatically”, témoigne auprès de l’AFP Peggy Montesinos, spécialiste de l’immobilier au Conseil supérieur du notariat.

“Aujourd’hui, même si les taux remontent, ils restent attractivefs et très en dessous de l’inflation. Il n’en demeure pas moins que la conjugaison du taux d’usure et de la remontée des taux désolvabilise une partie des primo- accédants, notably les plus modestes et les plus jeunes”, juge auprès de l’AFP Véronique Bédague, director general de Nexity.

Les banques “sont vigilantes aux indicators qui potrouint témoigner de tensions sur le crédit immobilier. Ces indicators se multiply au fil des jours, comme le constantent les Français qui cherchent un crédit pour acheter leur logement”, fait savoir la Fédération bancaire française (FBF ).

Pas d’effet d’éviction according to the Banque de France

“La profession bancaire est donc sensitive à ce que le dispositif de l’sure, cette mesure de protection des emprunteurs, ne devienne pas une mécanique d’exclusion des ménages pour financer leurs projets solvables”, added l’organisation professionnelle.

La Banque de France se démarque en revanche nettement du constat des brokers. L’institution rappel que le taux d’usure est fait “pour protecter les ménages qui empruntent, et pas les intérêts des courtiers ou des prêteurs.” Un “éventual effet d’éviction” des emprunteurs “n’existait pas significantement avant fin juin; nous regarderons precisely pour fin septembre”, ajoute-t-elle.

Dans une publication du 2 août, la banque centrale note que la “production de crédits à l’habitat commence à se normaliser progressivement” tout en restant “au-delà des moyennes mensuelles de ces dernières années”.

It registers an encours des crédits aux particuliers en croissance de 6.2% in juin sur un an an, supported by the component “habitat” (+6.6%). Les nouveaux prêts accordés représentaient 22.7 milliards d’euros in juin, en baisse par rapport à mai (26.8 milliards) mais “plus élevés que les moyennes mensuelles observées depuis 5 ans” qui variant de 16.9 à 22.8 milliards, underlines la banque centrale. Reste que la Banque de France observe ici les crédits efficaciously unblocked at the moment of the signature of the authentic act, which generally intervenes 3 months after the promesse de vente. Il ya donc un décalage dans les données à prendre en compte.

The government promises to lean on the subject

Par ailleurs, la remontée des taux d’intérêt des nouveaux crédits is pursued “très progressivelyment”: 1.26% en moyenne en May, 1.35% en moyenne en juin et 1.44% attendu en juillet, selon la banque centrale . Il s’agit cependant du taux nominal, auquel viennent s ajuteur l’ensemble des fees liés à l’obtention d’un crédit, pour obtenir le taux effectivef global du prêt (TAEG), capped by the law. Et là encore, il s’agit des taux pris en compte au moment du débloquage des prêts et pas des taux de marchés actuellement proposés par les banques.

The Minister of the Economy Bruno Le Maire has promised to bring up the subject “dès les premiers jours de la rentrée” with the governor of the Banque de France.

*Survey conducted by Opinion System between July 8, 2022 and July 22, 2022 with 1471 respondents.

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